Kaut arī mēs neesam pieraduši dzīvot uz parāda, lasītāju jautājumi liecina, ka ne vien firmas, bet arī iedzīvotāji arvien vairāk interesējas par kredītiem, cerot ar to palīdzību dzīvi padarīt ērtāku.
Kaut arī mēs neesam pieraduši dzīvot uz parāda, lasītāju jautājumi liecina, ka ne vien firmas, bet arī iedzīvotāji arvien vairāk interesējas par kredītiem, cerot ar to palīdzību dzīvi
padarīt ērtāku. Pēdējā laikā izteikti vairāki jautājumi par iespējām saņemt aizdevumu dzīvokļa remontam.
Šāda veida kredīti pieejami visās banku Jelgavas filiālēs. Bet pirms naudas aizņemšanās klientam jāievēro būtiski nosacījumi. Proti, ikvienai bankai aizdevuma nodrošinājumam vajadzīgs Zemesgrāmatā reģistrēts īpašums un ikviena banka nopietni izvērtēs potenciālā klienta ienākumus jeb maksātspēju.
Maksātspēja
Pirms došanās uz banku klientam būtu jāizvērtē savas iespējas un jāuzņemas samērīgas parādsaistības, lai to dzēšanai nevajadzētu patērēt pārmērīgi lielu ienākumu daļu. Baltijas Tranzītu banka, izvērtējot aizdevuma ņēmēja un viņa ģimenes locekļu ikmēneša ienākumus, kam jānodrošina aizdevuma pamatsummas un procentu atmaksa, vēlas, lai katra ģimenes locekļa iztikas minimums mēnesī būtu 80 latu.
Uz aizdevumu Hipotēku bankā var pretendēt, ja klients pašreizējā darba vietā nostrādājis vismaz pusgadu. Protams, ģimenes kopējiem ienākumiem jābūt pietiekamiem, lai segtu gan ikdienas izdevumus, gan atdotu aizdevumu. Vēlams, lai aizdevuma atmaksājamā summa nepārsniegtu 30 procentu no kopējiem ienākumiem (darba, līgumdarba alga, dividendes, depozīta procenti, nomas ienākumi u.tml.). Bankai vajadzīga informācija par citām klienta dzēstām un spēkā esošām kredītsaistībām jeb kredītvēsturi. Banka neizsniedz aizdevumus klientiem ar īres, komunālo pakalpojumu un citu maksājumu parādiem.
Komunālo maksājumu saistības interesē arī Hansabanku. Tā raugās, lai kredīta pamatsumma un procenti kopā nepārsniegtu 30 procentu no klienta ģimenes ikmēneša ienākumiem pēc nodokļu samaksas.
Nodrošinājums
Ne mazāk būtisks nosacījums ir aizdevuma nodrošinājums, par ko var kalpot Zemesgrāmatā reģistrēts nekustamais īpašums, arī pērkamais vai remontējamais dzīvoklis. Unibankā un Baltijas Tranzītu bankā aizdevums var būt 60 procentu apmērā no nekustamā īpašuma tirgus vērtības, nevis no tā kadastrālās vērtības. Īpašuma tirgus vērtību parasti nosaka bankas speciālists vai nekustamā īpašuma vērtētājs, ar ko sadarbojas banka.
Hipotēku banka pieļauj, ka par nodrošinājumu kalpo arī kustamais īpašums, garantijas un galvojumi. Ieķīlājamo īpašumu nepieciešams apdrošināt, lai iespējamā negadījumā radīto zaudējumu varētu kompensēt. Lai ieinteresētu banku ieceres realizēšanā, klienta līdzdalībai jābūt vismaz 10 līdz 25 procentu apmērā no paredzamajām izmaksām.
Hansabankā kredītā var saņemt līdz 70 procentiem no nekustamā īpašuma tirgus vērtības. Klients var ieķīlāt arī valsts vai pašvaldības dzīvokli, ja līdz aizdevuma saņemšanai īpašums tiek privatizēts. Var ieķīlāt arī bankas nefinansētu nekustamo īpašumu, ja nav iespējams ieķīlāt pērkamo vai remontējamo nekustamo īpašumu vai ja kreditējamā objekta tirgus vērtība ir nepietiekama un nepieciešams aizdevuma papildu nodrošinājums. Ieķīlātā īpašuma apdrošinājuma summai jābūt tādai, lai aizdevums nepārsniegtu 70 procentu no tās. Apdrošināšanu pieprasa arī citas kredītiestādes. Apdrošināšanas kompānija saskaņojama ar banku.
Likme un termiņš
Hipotēku bankā minimālā aizdevuma summa ir 2000 latu vai tai ekvivalenta summa valūtā. Aizdevums jāatmaksā valūtā, kādā tas izsniegts. Termiņš atkarīgs no kredīta mērķa un klienta iespējām to atdot. Parasti aizdevumu dzīvokļa remontam piešķir uz laiku līdz 10 gadiem, taču, ja nepieciešams liels kapitālais remonts, maksimālais aizdevuma termiņš var būt 30 gadu.
Kredītiem Hipotēku banka piedāvā fiksētu procentu likmi. Proti, visā aizdevuma atmaksas periodā tā paliek nemainīga neatkarīgi no svārstībām naudas tirgū. Procentu maksājumi veicami tikai no neatmaksātās aizdevuma pamatsummas. Likmes lielums atkarīgs no aizdevuma valūtas, summas, termiņa, nodrošinājuma un klienta kredītvēstures. Vidēji tā svārstās no 12 līdz 18 procentiem gadā.
Unibankā kredīta termiņš ir līdz trim gadiem. Likme – no 12 līdz 15 procentiem, ieskaitot mainīgo UNIBOR vai LIBOR (Londonas starpbanku piedāvātā aizdevumu procentu likme) likmi. Baltijas Tranzītu banka aizdevumus dzīvokļu pirkšanai vai remontam piedāvā ar 14 līdz 16 procentu likmi gadā. Aizdevuma termiņš var būt līdz četriem gadiem.
Hansabanka kredītus izsniedz ASV dolāros vai eiro, un aizdevuma termiņš ir līdz 10 gadiem. Īpašuma remontam vai celtniecībai kredītu iespējams saņemt pa daļām. Procenti tiek rēķināti par saņemto un neatmaksāto summu. Banka par aizdevuma izmantošanu paredzētajam mērķim pārliecinās, pieprasot aizņēmuma izlietojumu apliecinošus dokumentus vai iepazīstoties ar objekta stāvokli.
Minimālā aizdevuma summa ir 2000 ASV dolāru. Dolāros saņemtā kredīta likme ir no 11 līdz 15 procentiem, eiro – no 9 līdz 13 procentiem. Aizdevuma likme sastāv no bankas noteiktās nemainīgās procentu likmes un sešu mēnešu LIBOR bāzes likmes, kas mainās reizi pusgadā, par ko banka klientu informē, sastādot maksājumu grafiku. Cita starpā kredītlikmi nosaka arī tas, vai un cik ilgi klienta darba alga tiek pārskaitīta uz Hansabanku, vai aizņēmēja darba devējs ir šīs bankas klients, kā arī kredītņēmēja darba pieredze un izglītība, kas nodrošina ienākumu stabilitāti.
Saņemšanas kārtība
Ja apmierina bankas nosacījumi un klients tos var izpildīt, viņš būs laipni gaidīts ikvienā kredītiestādē. Uz pārrunām ņemami personas dokumenti, darba līgums, klienta, vajadzības gadījumā arī viņa ģimenes locekļu ienākumus apliecinoši dokumenti, pašnodarbinātām personām – Valsts ieņēmumu dienesta ienākumu deklarācija (dažādās bankās pastāv atšķirīgi ienākumu apliecināšanas termiņi), aizdevuma nodrošinājuma dokumenti, izziņa, ka īpašumam nav apgrūtinājuma, izziņa par īpašumā pierakstītājām personām, līdzīpašnieku piekrišana aizdevuma nodrošinājuma objekta ieķīlāšanai par labu bankai, dokuments par to, ka nav īres un komunālo maksājumu parādu. Nepieciešams arī aizdevuma mērķa pamatojums, remonta izmaksu tāme (celtniecībai – tāme, būvprojekts un būvatļauja).
Banka patur sev tiesības pieprasīt arī citus dokumentus. Tāpēc vispirms ieteicams ierasties uz konsultāciju pie izvēlētās bankas kredītinspektora, kas palīdzēs izprast aizdevuma saņemšanas procedūru. Atbildi par tā piešķiršanu bankas dod iespējami ātrāk – maksimums divu nedēļu laikā no brīža, kad iesniegti visi nepieciešamie dokumenti.
Saņemot aizdevumu, jārēķinās ar papildu izdevumiem. Piemēram, Unibankā kredīta iesnieguma izskatīšana maksā 0,25 procentus no tā summas, bet kredīta noformēšana un izsniegšana – 0,70 procentu no summas. Hansabankā dokumentu izskatīšana ir bezmaksas, bet, saņemot aizdevumu, jāmaksā komisijas nauda 1 procenta apmērā no summas. Ārpus Rīgas tā ir minimālais 40 latu.
Aizdevuma summa īpašuma iegādei klientam tiek izmaksāta pēc īpašumtiesību nostiprināšanas uz aizņēmēja vārda (ja pārdevējs pirms naudas saņemšanas tam nepiekrīt, var saņemt garantijas vēstuli no bankas) un ķīlas reģistrēšanas par labu bankai. Īpašuma remontam un celtniecībai kredītu var saņemt pēc ķīlas reģistrēšanas par labu bankai.
Aizņēmējam arī jārēķinās ar citām no bankas neatkarīgām izmaksām. Proti, tā ir maksa par notāra pakalpojumiem, nekustamā īpašuma novērtēšanu, pašvaldības, Valsts zemes dienesta, Zemesgrāmatu nodaļas sniegtajām izziņām, ikgadējie maksājumi par ieķīlātā īpašuma un aizņēmēja apdrošināšanu, kā arī valsts nodeva par hipotēkas nostiprināšanu.
Jebkurā gadījumā katrs aizdevuma saņemšanas gadījums ir individuāls un kredītiestādē kā tāds arī tiek izskatīts.
Materiāls tapis sadarbībā ar banku kredītspeciālistiem
