Kā strādā kredītu pārkreditēšana

Pārkreditēšana nozīmē esošā kredīta aizstāšanu ar jaunu, izdevīgāku. Mērķis — samazināt procentus, ikmēneša maksājumu vai sakārtot nosacījumus (piem., mainīt termiņu). Zemāk — kā tas notiek un kad tas ir vērts.

Kas īsti ir pārkreditēšana

Tu aizņemies pie citas bankas vai naudas aizdošanas uzņēmuma, ar jauno naudu dzēs veco kredītu. Jaunais līgums nosaka tavu turpmāko procentu likmi, termiņu un maksājumu grafiku.

Kad tas atmaksājas

• Zemāka likme. Ja jaunā likme ir jūtami mazāka, samazinās kopējās procentu izmaksas.
  
  
• Garāks termiņš. Mazāks ikmēneša maksājums (kopējā summa dzīves laikā var pieaugt).
  
  
• Īsāks termiņš. Ātrāk atdod kredītu un maksā mazāk procentos.
  
  
• Nosacījumi. Elastīgāki līguma punkti, apdrošināšana, iespēja atmaksāt ātrāk bez sodiem.
  
  
  

Izmaksas, kuras jāsaskaita

• jaunā aizdevēja līguma/izvērtēšanas komisija;
  
  
• vecā līguma pirmstermiņa atmaksas maksa (ja ir);
  
  
• īpašuma novērtējums, valsts nodevas, KASKO/dzīvības/īpašuma apdrošināšana (ja hipotekārais);
  
  
• hipotēkas pārrakstīšana zemesgrāmatā (ja attiecas).
  
  
  

Izbraukt pa nullēm domāšana: ja ietaupījums procentos pāris gados pārsniedz visas pārkreditēšanas izmaksas, tas parasti ir vērts.

Kā notiek process (4 soļi)

1. Piedāvājumu salīdzināšana. Ievāc vismaz 2–3 piedāvājumus ar vienādiem parametriem (aizdevuma atlikums, termiņš).
   
   
2. Dokumenti. Izziņa par ienākumiem, esošā kredīta atlikums/grafiks, īpašuma dokumenti (hipotēkai).
   
   
3. Izvērtēšana un lēmums. Aizdevējs izvērtē tavu maksātspēju un ķīlu.
   
   
4. Līgums un dzēšana. Jaunais aizdevējs norēķinās ar veco, tu turpmāk maksā jaunajam pēc jaunā grafika.
   
   
   

Riska punkti

• Mainīga likme. Zemāka sākumā var pieaugt nākotnē. Pārbaudi, no kā likme sastāv un cik bieži tā tiek pārskatīta.
  
  
• Papildu izmaksas. Nelielas komisijas var “apēst” ietaupījumu, ja atlikušais termiņš ir īss.
  
  
• Termiņa pagarināšana. Ērtāks mēneša maksājums, bet augstākas kopējās procentu izmaksas.
  
  
  

Praktiski padomi

• Salīdzini Gada procentu likmi (GPL) un kopējo samaksājamo summu, ne tikai “procentus”.
  
  
• Pieliec klāt visas papildu izmaksas un aprēķini atmaksāšanās ilgumu (kurā mēnesī būsi plusos ar jauno līgumu).
  
  
• Ja iespējams, saglabā iespēju atmaksāt ātrāk bez soda.
  
  
  

Pārkreditēšana strādā tad, ja pēc visām izmaksām tev paliek jūtams ietaupījums vai labāki nosacījumi. Salīdzini vairākus piedāvājumus, aprēķini break-even un izvēlies variantu, kas samazina izmaksas un riskus. Bagats.lv personīgo finanšu portālā atradīsi vienkāršus ceļvežus un kalkulatorus, kas palīdz saskaitīt kopējo ietaupījumu un pieņemt skaidru lēmumu.