Turpinot sarunu par iespēju iedzīvotājiem pašiem uzkrāt savu pensijas kapitālu (skat. «Ziņu» 16. un 18. oktobra numurus), nobeigumā pievēršamies tam, cik lielu drošību sniedz privātie atklātie pensiju fondi, kādā veidā tā tiek garantēta.
Turpinot sarunu par iespēju iedzīvotājiem pašiem uzkrāt savu pensijas kapitālu (skat. «Ziņu» 16. un 18. oktobra numurus), nobeigumā pievēršamies tam, cik lielu drošību sniedz privātie atklātie pensiju fondi, kādā veidā tā tiek garantēta. Vārds vienam no pirmajiem privāto pensiju fondu idejas teorētiķiem un ieviesējiem Latvijā Jurim Punculam.
Atšķirībā no valsts vecuma pensijas pensiju fonda dalībnieks uzkrāto kapitālu var saņemt skaidrā naudā visu uzreiz vai pa daļām, var arī atstāt mantojumā. Turklāt pensionēšanās iespējama jau no 55 gadu vecuma. Un nav svarīgi, kas veicis iemaksas, neatkarīgi no tā šī nauda ir personas īpašums, ko aizsargā mūsu valsts likumi.
Iedzīvotājiem ļoti būtiskas ir garantijas, ko sniedz atklātie pensiju fondi. Vispirms tos var veidot vienīgi nopietnas finansu institūcijas – tikai bankas, kurām ir izsniegta licence personīgo līdzekļu piesaistei, kā arī dzīvības apdrošināšanas sabiedrības, kuras kā pensiju fonda akcionāri nepretendē uz dividenžu saņemšanu no pensiju fonda darbības, tādēļ arī dažādo privāto pensiju fondu nosaukumos ir vārdi «bezpeļņas akciju sabiedrība». Vairāk neviena institūcija Latvijā atklātos pensiju fondus veidot nevar. Līdzekļu pārvaldītājam – institūcijai, kas reāli pārbauda pensiju fonda aktīvus, – licencēšanas brīdī ir jānogulda 50 000 latu drošības depozīts, lai īslaicīgu zaudējumu gadījumā varētu tos kompensēt.
Atklātais pensiju fonds ir samērā sarežģīts mehānisms. Kāda ir tā darbības vispārēja shēma?
Faktiski ikviens pensiju fonds ir tiešām šķietami sarežģīta administratīvi organizatoriska struktūra, kas veic skaidrojošo un informatīvo darbu, licencē pensiju plānus, kā arī kontrolē līdzekļu turētāju un arī līdzekļu pārvaldītāju darbību, seko investīciju noteikumu ievērošanai, strādā gan ar darba devējiem, gan ar ņēmējiem un privātpersonām. To visu dara atklātie privāto pensiju fondi. Vienīgi tie nestrādā ar reālu naudu.
Tikko saņēmis licenci, atklātais pensiju fonds noslēdz līgumus ar līdzekļu turētāju un pārvaldītāju. Pensiju fonds licencē pensiju plānus, kas ir sistematizēts noteikumu kopums. Saskaņā ar to notiek papildpensijas kapitāla iemaksas, uzkrāšana, uzkrāto līdzekļu ieguldīšana (investēšana) un izmaksa. Pensiju fonds ļoti rūpīgi un nepārtraukti seko gan tam, kādā veidā katrs iesaistās pensiju plānā, kā veic iemaksas, kā tiek informēts par sava konta stāvokli. Fonds skaidro, kā var saņemt naudu pirms 55 gadu sasniegšanas… Likumā par privātajiem pensiju fondiem ir vēl virkne precīzi definētu pozīciju, kas vienādā mērā ir saistošas pilnīgi viesiem fondiem.
Kādas garantijas pensiju fondi sniedz?
Tādu ir daudz. Piemēram, ikvienam pensiju plāna dalībniekam bez jebkādiem papildu nosacījumiem ir tiesības uz visu viņa individuālajā kontā uzkrāto papildpensijas kapitālu. Tas nekādā gadījumā nevar kļūt par līdzekļu pārvaldītāja, līdzekļu turētāja vai darba devēja īpašumu. Ļoti būtiski, ka papildpensijas kapitāls nevar tikt atsavināts par labu trešajām personām, un uz to attiecas mantojuma tiesības. Pensijas fondi atrodas valsts finansu institūciju uzraudzībā, turklāt ne retāk kā reizi gadā tos jāpārbauda starptautiskai auditoru firmai un zvērinātam revidentam: viņu atzinumiem jābūt publiski pieejamiem visiem fonda dalībniekiem. Pensiju fondiem ir aizliegts veikt jebkādas augsta riska finansu operācijas, to skaitā kreditēšanu un cita veida darbības, kas ir pretrunā ar attiecīgo pensiju fondu statūtiem, mērķiem un uzdevumiem. Latvijas Finansu un tirgus kapitāla komisija ir izstrādājusi pensiju fondu uzraudzības sistēmu, kas atbilst Eiropas Savienības valstu standartiem un ir vērsta uz to, lai nodrošinātu aizsardzību pensiju plānu dalībnieku uzkrājumiem. Visbeidzot papildpensijas kapitāls ir ārpus līdzekļu turētāja un līdzekļu pārvaldītāju bilances, kas pilnībā nodrošina tā saglabāšanu neatkarīgi no viņu finansiālā stāvokļa.
Šķiet, būtiski atgādināt, ka iemaksas privātajos pensiju fondos nes arī augļus. Kur privātpersonu iemaksas tiek investētas? Kā tiek prognozēts kapitāla pieaugums?
Ilgstošā laikā iespējams ir kapitāla pieaugums par 8 procentiem gadā, reāli tomēr tas tiek lēsts ap 5,5 procentiem. Pensiju fonda galvenais uzdevums: investējot papildpensijas kapitālu, panākt tādu ienesīgumu, kas ļauj saglabāt naudas pirktspēju gadu desmitos un pārsniedz inflācijas procentu. Pensiju fondiem līgumos un pensiju plānos ir aizliegts fiksēt konkrētas ienesīguma likmes. Lai vairotu pensiju plānu dalībnieku papildpensijas kapitālu, tā līdzekļus drīkst ieguldīt tikai likvīdos un augsti likvīdos aktīvos, kā arī nekustamajā īpašumā. Šāds ieguldījumu portfelis raksturojams kā konservatīvs. Pārsvarā privātie pensiju fondi investē valsts vērtspapīros, Rīgas Fondu biržas oficiālā saraksta dalībnieku akcijās, attīstīto valstu augsti likvīdos vērtspapīros vai termiņnoguldījumos.
Kā jūs ieteiktu izvēlēties pensijas fondu?
Vispirms es katrā ziņā gribētu aicināt ikvienu kritiski apsvērt gan savas reālās vēlmes attiecībā uz nodrošinājumu vecumdienās, gan to, ko piedāvā valsts pensiju sistēma. Jebkurā gadījumā ikvienam ir iespējams uzkrāt brīvi izvēlētu summu papildpensijai. Kā jau minēju, Latvijā pensiju likumdošana tiek arvien vairāk sakārtota, īpaši attiecībā uz trešā līmeņa pensijām. Tas nozīmē, ka visiem – gan pašreizējiem, gan, iespējams, vēl dibināmiem atklātajiem privātajiem – pensiju fondiem jāievēro vieni un tie paši vispārējie principi un noteikumi. Katrs fonds atšķiras pēc savu akcionāru sastāva, samaksātā pamatkapitāla lieluma, investīciju stratēģijas, ienesīguma un komisiju tarifu politikas, kā arī pensiju plānu aktīvu lieluma un dalībnieku skaita. Jebkurā gadījumā tomēr vajadzētu salīdzināt šos rādītājus, pirms iesaistīties kāda noteikta fonda pensiju plānā. Var izrādīties noderīgas arī iepriekšējas konsultācijas vai pārrunas ar darba devējiem: iespējams, ka, apsverot izdevīgumu, uzņēmums izšķirsies par līguma slēgšanu ar pensiju fondu.
Paldies par sarunu!
