Apdrošināšanas brokeru sabiedrība «Alfa brokeri» pirmos darba mēnešus Jelgavā raksturo kā sekmīgus. Tomēr iedzīvotāji pagaidām īsti neizprot brokeru nozīmi.
Apdrošināšanas brokeru sabiedrība “Alfa brokeri” pirmos darba mēnešus Jelgavā raksturo kā sekmīgus. Tomēr iedzīvotāji pagaidām īsti neizprot brokeru nozīmi.
Finanšu un kapitāla tirgus komisijas licenci apdrošināšanas brokeru darbībai sabiedrība saņēmusi šā gada sākumā un orientējusies uz Jelgavu, jo Rīgas tirgus, kur darbojas vairāk nekā kā pieci desmiti brokeru sabiedrību, vērtējams kā piesātināts, pauž SIA “Alfa brokeri” valdes priekšsēdētājs Oskars Dzalbs. Ievērojamāko sabiedrības klientu daļu līdz šim veido juridiskās personas. Liela daļa iedzīvotāju pagaidām nezina, kas īsti ir brokeris. “Līdzās mūsu birojam atrodas apdrošināšanas sabiedrības birojs. Cilvēki nopēta abas izkārtnes un dodas pie apdrošinātāja, nevis brokera.”
Nevis starpnieks, bet konsultants
Apdrošināšanas brokeris tiek raksturots kā neatkarīgs, profesionāls konsultants apdrošināšanas jautājumos. Savukārt nezinātājs sākotnēji to skaidro kā starpnieku starp apdrošinātāju un klientu. Atbilstoši vispārpieņemtām normām cilvēks domā, ka starpnieks par pakalpojumu iekasē savu daļu, tā tikai palielinot klienta kopējo maksājumu summu. Faktiski finansiāli brokera pakalpojums tiek raksturots kā lētākais apdrošināšanas pakalpojuma pārdošanas veids. Brokeri polisei nepiemēro uzcenojumu, viņu pakalpojumu apmaksā apdrošinātāji. Taču brokeris atšķirībā no apdrošināšanas aģenta pārstāv nevis apdrošinātāja, bet klienta intereses, sākot no ieceres par pakalpojuma nepieciešamību līdz noslēgtā apdrošināšanas līguma darbības beigām.
Cilvēkam, kurš ikdienā nesaskaras ar apdrošināšanas jautājumiem, atrast izdevīgāko pakalpojumu izrādīsies pietiekami sarežģīti un darbietilpīgi. Proti, pašlaik pie mums darbojas 16 licencētu apdrošināšanas sabiedrību, savus pakalpojumus sniedz arī ārvalstu apdrošinātāji, izmantojot ES ekonomiskās sadarbības līgumu. Katram ir kādas nianses, ko spēj konstatēt tikai apdrošināšanas jautājumos zinoši speciālisti.
“Alfa brokeri” pašlaik sadarbības līgumus noslēguši gandrīz ar visiem Latvijā reģistrētajiem apdrošinātājiem, viens līgums vēl ir saskaņošanas stadijā.
Ietaupa laiku un līdzekļus
Iegādājoties OCTA (obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas) polisi, apdrošinātāja izvēlei nav tik būtiska nozīme, jo pakalpojuma sniedzēji piedāvā vienādus nosacījumus. Atliek vadīties pēc reputācijas un cenas. Par citiem apdrošināšanas gadījumiem to nevar teikt. Piemēram, apdrošinot automašīnu un iegādājoties KASKO polisi, līguma nosacījumi aizņem pārdesmit lappušu. Tālab brokeri iedziļinās visu apdrošinātāju nosacījumos un salīdzināšanai klientam piedāvā vairāku pakalpojumu sniedzēju nosacījumus. Tiek ņemta vērā ne vien cena, bet arī pašriski zādzības, bojājuma vai bojāejas gadījumā, evakuatora pakalpojuma iespējas, apdrošināšanas gadījuma pieteikšana bez policijas izziņas, darbības teritorija, eksperta ierašanās termiņš un citi apstākļi. Koncentrēti sagatavota informācija par vairākiem piedāvājumiem un brokera ieteikumi ļauj vieglāk izvērtēt, kura apdrošinātāja pakalpojuma cena ir visatbilstošākā kvalitātei.
Liela nozīme piedāvājumu salīdzinājumam ir tad, ja apdrošina īpašumu. Ir sabiedrības, kas pie riskiem neiekļauj gruzdēšanu, figurē tikai degšana. Citi apdrošinātāji iekļāvuši arī vispārējo civiltiesisko atbildību, kas klientam ir svarīga gadījumos, kad nodarīts ļaunums trešajai personai, piemēram, appludināts apakšstāva dzīvoklis.
Klientiem jārēķinās, ka brokeri nepieļauj tā saukto zemapdrošināšanu, kas izplatīta, apdrošinot īpašumus. Ja cilvēks vēlas, uzreiz var iet pie apdrošinātāja. Brokeri, apdrošinot īpašumu, ņem vērā arī tā atjaunošanas vērtību, kas nereti līdz ar izmaksu palielinājumu pārsniedz tirgus cenu.
Reizēs, kad apdrošinātāja nosacījumi nav tik būtiski, jāpievērš uzmanība pakalpojumu sniedzēja reputācijai.
Pret brokeriem ir respekts
Brokeris klientam sniedz palīdzību arī, kad iestājies apdrošināšanas gadījums un jākārto ar atlīdzības saņemšanu saistītās procedūras – jāpārlasa apjomīgie līguma noteikumi un tajos iekļautie izņēmumi, lai saprastu, kā rīkoties un vai vispār pienākas apdrošināšanas atlīdzība. Ja kaut viens dokuments būs noformēts nepareizi vai neatbilstoši apdrošināšanas līguma noteikumiem, apdrošinātājs var atteikties izmaksāt atlīdzību. Par to liecina strīdus gadījumi un lietu nonākšana līdz tiesai. Izmantojot apdrošināšanas brokera pakalpojumus, no tā lielākoties iespējams izvairīties. Pieredze rāda, ka apdrošinātāji tad daudz retāk atsakās izmaksāt apdrošināšanas atlīdzību, izmantojot par pamatu nebūtiskus iemeslus. Tas tāpēc, ka apdrošinātājs nav ieinteresēts sabojāt reputāciju brokeru aprindās, jo tie apkalpo desmitiem un simtiem klientu.
Brokeri seko, lai, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, nenotiktu vilcināšanās, neaizkavētos nedz ekspertīzes, nedz norēķinu termiņi.
Iegādājoties pilnu apdrošināšanas polišu paketi, juridiskām personām to izdevīgāk darīt pie viena apdrošinātāja, lai saņemtu atlaides. Savukārt iedzīvotājiem apdrošināšanas apjoms parasti nav tik liels, tālab dažkārt apdrošināšanas polises tiek iegādātas pie dažādiem pakalpojumu sniedzējiem.
***
Nianses, kas jāzina
– Tā kā aģents darbojas tikai apdrošinātāja interesēs, neveic apdrošināšanas piedāvājumu analīzi un nedod padomus klientam apdrošināšanas piedāvājuma izvēlē, viņš ieinteresēts klientu pierunāt iegādāties apdrošinātājam un aģentam izdevīgu piedāvājumu.
– Ne apdrošinātājs, ne aģents neatbild, ja klients pēc apdrošināšanas līguma noslēgšanas atklāj, ka tas viņam nav izdevīgs.
– Aģents, lai piesaistītu klientu, var piedāvāt arī zemapdrošināšanu jeb objekta apdrošināšanu par summu, kas zemāka par tā tirgus vai atjaunošanas vērtību. Īpaši raksturīga šāda situācija ir kredītiestādēs, kur apdrošināmā objekta vērtība ļoti bieži tiek pielīdzināta izsniegtā kredīta apmēram. Šādā gadījumā klients ir maldināts, jo viņš tiek pievilināts ar mazāku apdrošināšanas prēmijas maksājumu, taču netiek informēts, ka objekta būtiska bojājuma gadījumā nesaņems atbilstošu atlīdzību un faktiski cietīs ievērojamus zaudējumus.
– Pēc apdrošināšanas līguma noslēgšanas aģentu nekas nesaista ar klientu un visas no līguma izrietošās problēmas klients risina pats.
– Par brokera darbību atbild brokeru sabiedrība, kam papildus minimālajam pamatkapitālam obligāti jāapdrošina profesionālā civiltiesiskā atbildība.
– Brokeris klienta interesēs apzina gandrīz visu apdrošinātāju piedāvājumus, veic saņemto piedāvājumu analīzi, sniedz nepieciešamo informāciju, lai palīdzētu klientam izvēlēties izdevīgāko piedāvājumu.
– Brokera pienākums ir sniegt klientam visu nepieciešamo informāciju, kas nepieciešama, lai izvēlētos visizdevīgāko apdrošināšanas piedāvājumu, īpaši saistībā ar apdrošinātajiem riskiem, to izņēmumiem, apdrošinātā objekta vērtību, pašriskiem un citiem klientu būtiski ietekmējošiem nosacījumiem.
– Brokerim ir pie nākums bez atlīdzības sniegt klientam konsultatīvu palīdzību visā apdrošināšanas līguma darbības laikā, īpaši, ja iestājas apdrošināšanas gadījums.
– Pirms izmantojat nepazīstamas personas piedāvātus apdrošināšanas brokera pakalpojumus, vienmēr noskaidrojiet, vai viņam ir tiesības sniegt šos pakalpojumus, kurā sabiedrībā viņš strādā, piezvaniet uz apdrošināšanas brokeru sabiedrību, lai pārliecinātos par saņemto ziņu patiesumu. Finanšu un kapitāla tirgus komisija un Latvijas Apdrošināšanas brokeru asociācija sniegs palīdzību tikai tad, ja pretenzijas attieksies uz legāli strādājošu apdrošināšanas brokeri.
