Latvijas Hipotēku un zemes banka turpina mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšanas programmu, izsniedzot ilgtermiņa aizdevumus maza apjoma un paaugstināta riska projektiem.
Latvijas Hipotēku un zemes banka turpina mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšanas programmu, izsniedzot ilgtermiņa aizdevumus maza apjoma un paaugstināta riska projektiem.
Paplašinātas programmas iespējas
Hipotēku bankas Projektu attīstības un vadības departamenta vadītājs Juris Cebulis stāsta, ka biznesa attīstības veicināšanas nolūkā ir paplašināts to uzņēmēju loks, kam pieejami aizdevumi. Programma sniedz papildu atbalstu uzņēmumiem, kas pieder sievietēm, kurus vada sievietes vai kuros nodarbināto sieviešu īpatsvars ir vismaz 75 procenti. Šī norma ieviesta, lai novērstu to, ka lielāko daļu mazo uzņēmumu vada vīrieši, kas ir arī īpašnieki.
Lai palīdzētu īstenot reģionālo politiku, stimulējot investīciju piesaisti, kredīti paredzēti īpaši atbalstāmajiem reģioniem un reģioniem ar augstu bezdarba līmeni. Par tādu atbilstoši Ministru kabineta rīkojumam uzskatāms viss Jelgavas rajons, izņemot Jelgavu. Tātad šīs programmas kredīti pieejami visiem rajonā reģistrētajiem uzņēmumiem.
Atbalstāmo uzņēmēju vidū ir arī uzņēmējdarbības iesācēji, kas nodarbināti mazāk nekā divus gadus, un uzņēmumi attīstības stadijā ar perspektīviem biznesa plāniem, bet nepietiekamu aizdevuma nodrošinājumu. Mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšanas programmas jaunie nosacījumi padara iespējamu aizdevumu saņemšanu uzņēmumiem, kam līdz šim to bija sarežģīti izdarīt nepietiekamās uzņēmēja pieredzes vai nelielā darbības apjoma dēļ. Tieši nespēja piedāvāt pietiekamu nodrošinājumu un apliecināt savas uzņēmējdarbības efektivitāti nereti bija šķērslis biznesa ieceru realizēšanai.
Savukārt uzņēmējdarbības atbalsta kredīti pamatojas nevis tikai uz aizdevuma nodrošinājumu, bet uz prognozējamo naudas plūsmu. Otrkārt, attīstības stimulēšanai ir pazeminātas procentu likmes (pēc pašreizējā EURIBOR kursa svārstās no 7,25 līdz 10,5 procentiem). Perspektīvā pēc valūtas konvertācijas mehānisma izstrādes daļu aizdevumu paredzēts izsniegt arī latos.
Kas var saņemt aizdevumus
Kas atbilstoši uzņēmumu attīstības aizdevumu noteikumiem var saņemt kredītus? Mazie un vidējie uzņēmumi ar privātā kapitāla daļu virs 51 procenta un kas atbilst Eiropas Savienības noteiktajiem mazo un vidējo uzņēmumu kritērijiem:
strādājošo skaits uzņēmumā vai uzņēmumu grupā nepārsniedz 250 cilvēku. Uzņēmuma gada apgrozījums nepārsniedz 40 miljonu eiro ekvivalentu latos vai arī kopējie aktīvi nepārsniedz 27 miljonus eiro ekvivalentu latos. Uzņēmumam jāatbilst ES neatkarības kritērijiem (25 vai vairāk procenti uzņēmuma kapitāla daļu nepieder mātes uzņēmumam (vai kopīgi vairākiem);
aizdevumu nolūks ir sevišķi veicināt apstrādes rūpniecību, viesnīcas un tūrismu, būvniecību, tirdzniecību, pakalpojumus un ar lauksaimniecību saistītu uzņēmējdarbību, izņemot primāro lauksaimniecību. Aktuāli ir projekti, kas saistīti ar enerģijas taupīšanu un vidi.
Iespējams kredīts apgrozībai
Aizdevumu mērķis ir finansēt investīcijas. Bet kopā ar investīciju aizdevumu iespējams piešķirt arī apgrozāmo līdzekļu aizdevumu. Šis kredīts nevar pārsniegt 40 procentu no kopējās uzņēmumam piešķirtās summas.
Mazo un vidējo uzņēmumu aizdevumi tiek dalīti divās grupās. Pie pirmās pieder minētajiem kritērijiem atbilstošie uzņēmumi. Maksimālā aizdevuma summa šīs grupas uzņēmumiem ir 300 tūkstoši eiro ar mainīgo procentu likmi 3,5 līdz 6 procenti plus sešu mēnešu EURIBOR. Pie otrās jeb B grupas pieder sieviešu uzņēmumi un uzņēmumi, kas atrodas īpaši atbalstāmajos reģionos. Tie var saņemt aizdevumu 250 tūkstošus eiro. Kredīta mainīgā likme – 2,75 līdz 4,75 procenti plus sešu mēnešu EURIBOR. Savukārt uzņēmējdarbības iesācējiem, kuru darbība nav pārsniegusi divus gadus, un uzņēmumiem attīstības stadijā, kas nodibināti ne agrāk kā pirms pieciem gadiem, ar perspektīviem projektiem, bet nepietiekamu nodrošinājumu, maksimālais kredīta lielums ir 150 tūkstoši eiro. Uzņēmumiem, kas attīstās, kredīti pieejami ar mainīgo likmi no 3,5 līdz 6 procentiem plus sešu mēnešu EURIBOR.
Aizdevuma ņēmēja līdzdalībai projektā jābūt ne mazākai par 20 procentiem. Tā var izpausties kā finansiāls vai mantisks ieguldījums, izteikts naudas vienībās. Otrās grupas aizdevumiem, kas tiek piešķirti uzņēmumiem attīstības stadijā, simts procentu apmērā jānodrošina nekustamā īpašuma ķīla aizdevumiem ar termiņu līdz desmit gadiem. Ja aizdevuma ķīlas nodrošinājums ir kustama manta, uz kuru reģistrēta komercķīla par labu bankai, ķīla simts procentu apmērā jānodrošina aizdevumiem ar termiņu līdz pieciem gadiem. Aizdevumiem ar termiņu līdz desmit gadiem, ja ķīlas nodrošinājums ir kustama manta, ķīla jānodrošina 85 procentu apmērā.
Mazo un vidējo uzņēmumu programmas aizdevumiem ir samazinātas bankas komisijas maksas. Cita starpā noteikti ierobežojumi kredīta izskatīšanas maksai, samazināta aizdevuma izsniegšanas maksa un aizdevuma pirmstermiņa atmaksas komisija.
«Ziņas» jau rakstīja, ka kreditēšanas programmas pirmās kredītlīnijas resursi piešķirti 239 uzņēmumiem 11,2 miljonu eiro apmērā. Faktiski, ņemot vērā kredītņēmēja līdzdalību projektā, tautsaimniecībā investēti 17 miljoni eiro. Kredīta vidējais lielums bijis 48 tūkstoši eiro, vidējā gada likme – 9,4 procenti. J.Cebulis norāda, ka šo aizdevumu piešķiršana veicinājusi vairāk nekā 660 jaunu darba vietu radīšanu. Vienu darba vietu vidēji radījuši katri 17 tūkstoši aizdevuma eiro. Naudas izteiksmē trešā daļa piešķirto aizdevumu ieguldīta ražošanā, 23 procenti – tirdzniecībā. Pēc tam pieprasījuma ziņā ir pakalpojumu sfēras uzņēmumi.
Aizdevumi netiek piešķirti uzņēmumiem, kas darbojas šādās jomās:
primārā lauksaimniecība;
finansu starpniecība un apdrošināšana;
operācijas ar nekustamo īpašumu (nekustamā īpašuma aģentūras, nekustamā īpašuma izīrēšana un iznomāšana, celtniecība vai pirkšana ar mērķi pārdot);
azartspēles;
ieroču ražošana, piegāde vai tirdzniecība.
