«Ja zinātu, kur pakritīšu, noliktu spilvenu» – pazīstami vārdi, vai ne? Ir labas ziņas: jūs varat nodrošināt sevi un savu ģimeni ar pamatīgu finanšu stabilitātes drošības spilvenu, lai būtu sagatavoti gan plānotiem notikumiem.
“Ja zinātu, kur pakritīšu, noliktu spilvenu” – pazīstami vārdi, vai ne? Ir labas ziņas: jūs varat nodrošināt sevi un savu ģimeni ar pamatīgu finanšu stabilitātes drošības spilvenu, lai būtu sagatavoti gan plānotiem notikumiem, gan dzīves situācijām, kuras neviens nevar paredzēt. Kā? Vienkārši – izmantojot uzkrājumu ar dzīvības apdrošināšanu.
Lai izprastu, kāpēc ir svarīgi izmantot uzkrājuma ar dzīvības apdrošināšanu iespējas, uz sarunu aicinājām “Hansabankas” investīciju produktu daļas vadītāju Renāru Karašu.
Kas ir uzkrājums ar dzīvības apdrošināšanu? Ko nozīmē “apdrošināšana”, ir saprotams, kas ir “uzkrājums” – arī skaidrs. Bet kā tas darbojas kopā, un ko cilvēks iegūst, izmantojot uzkrājumu ar dzīvības apdrošināšanu?
Uzkrājums ar dzīvības apdrošināšanu ir nākotnes finansiālās stabilitātes garantija, kura ietver gan uzkrājumu plānotiem izdevumiem vai neparedzētām situācijām, gan cilvēka dzīvības apdrošināšanu. Galvenais ieguvums – naudas uzkrājums līguma darbības termiņa beigās, ja uzkrājuma periodā nav izmantota apdrošināšanas atlīdzība. Otrs ieguvums – iespēja finansiāli nodrošināties pret negaidītiem dzīves pavērsieniem, kas var atņemt līdzās esošu cilvēku, tomēr atbalstīt grūtā brīdī materiāli. Un tas ir svarīgi, ja ģimenei pēkšņi nākas palikt bez viena no apgādniekiem.
Kā pelna uzkrājumam iemaksātā nauda?
Uzkrājums ar dzīvības apdrošināšanu nav tas pats, kas depozīts, kurā iemaksā noteiktu naudas summu un no tās aprēķina procentus. Uzkrājumu produktos katra nākamā iemaksa tiek pievienota iepriekšējām un pelna procentus, tāpat ik dienu arī jau nopelnītie procenti tiek regulāri pievienoti kopējo iemaksu apjomam un pelna naudu. Uzkrājumu ar dzīvības apdrošināšanu var salīdzināt ar sniega bumbu, kura, no kalna veļoties, kļūst aizvien lielāka un lielāka. Tāpēc – jo ilgāks uzkrājuma periods, jo lielāka ir peļņa. Peļņas lielumu nosaka arī tas, kāds uzkrājuma produkts ir izvēlēts – katru no tiem iegulda dažādos finanšu instrumentos un fondos. Bet par to jums sīkāk pastāstīs speciālists “Hansabankā”.
Ir dzirdēti jautājumi, vai šādu uzkrājumu peļņa spēj nosegt inflāciju un vēl pieaudzēt savu vērtību. Atbilde ir – jā, pilnīgi noteikti! Pasaulē šādus uzkrājumu produktus cilvēki izmanto jau gadu desmitiem un ir par to pārliecinājušies.
Papildus savam uzkrājumam jūs daļu no veiktajām iemaksām uzkrājumam ar dzīvības apdrošināšanu katru gadu varēsiet saņemt atpakaļ. Valsts veicina iedzīvotāju rūpes par savu labklājību nākotnē, tāpēc ir noteiktas nodokļu atlaides – 25% no uzkrājumā ar dzīvības apdrošināšanu veiktajām iemaksām, kas pašlaik nepārsniedz 10% no maksātāja gada bruto algas, jūs katru gadu varat atgūt no valsts, iesniedzot iedzīvotāju ienākumu deklarāciju. Tātad – ja katru mēnesi iemaksāsiet 20 latus uzkrājošajā apdrošināšanā un gada iemaksu kopējais apjoms būs 240 latu, jūs saņemsiet atpakaļ 60 latus. Dubults ieguvums!
Valdība sekmē iedzīvotāju uzkrājumu veidošanu, pierādot to ar jaunajiem likumdošanas grozījumiem, kuri paredz, ka no šā gada jūnija nodokļu atvieglojumi uzkrājošajos produktos veiktajām iemaksām tiks piemēroti līdz pat 20% no iemaksātāja gada bruto ienākumiem.
“Hansabankas” piedāvājumā ir četri uzkrājumu veidi ar dzīvības apdrošināšanu. Kādiem gadījumiem paredzēts katrs no produktiem un kas tos raksturo?
Uzkrājums ar dzīvības apdrošināšanu ir termiņnoguldījums ar dzīvības apdrošināšanu. Minimālais līguma periods šim produktam, tāpat kā pārējiem, ir pieci gadi. Iemaksu lielumu un regularitāti, kā arī summu, par kādu apdrošināties, klients var izvēlēties pats. Pastāv iespēja papildu iemaksas par dzīvības apdrošināšanas risku neveikt vispār, novirzot visu ikmēneša iemaksu uzkrājumam. Šo apdrošināšanas veidu var izmantot, lai uzkrātu līdzekļus kādam lielākam pirkumam, materiāli nodrošinātu savas ģimenes nākotni vai vienkārši veidotu rezerves neparedzētiem gadījumiem.
Uzkrājums bērna nākotnei ir uzkrājuma veidošana bērna pilngadībai, papildus apdrošinot viena vecāka dzīvību. Uzkrājuma mērķis var būt gan naudas līdzekļi studijām, kuru izmaksas katru gadu palielinās, gan atbalsts bērnam patstāvīgas dzīves uzsākšanai. Uzkrājuma summa bērnam tiek izmaksāta, viņam sasniedzot 18 gadu vecumu. Papildu dzīvības apdrošināšana kalpo par finansiālo nodrošinājumu bērnam visā līguma darbības laikā gadījumam – ja ar vecāku notiek kas neparedzēts, bērnam tiek izmaksāta pilna apdrošinājuma summa.
Savukārt Kredītņēmēja dzīvības apdrošināšana ir dzīvības apdrošināšana klienta kredīta apmērā. Kredīta ņēmējam tā ir iespēja pasargāt savu ģimeni no kredīta atmaksas vai ieķīlātā īpašuma atsavināšanas gadījumā, ja notiek nelaime, kuras dēļ nav iespējams kredītu atmaksāt pašam – negaidītā kritiskā situācijā parādu segs apdrošināšanas kompānija. Papildu veidotais uzkrājums ģimenei kalpos par pabalstu grūtā brīdī. Ja līdz apdrošināšanas līguma darbības beigām viss ir kārtībā, klients saņem uzkrātos līdzekļus ar nopelnītajiem procentiem līguma termiņa beigās.
“Hansa Pensijas” uzkrājums ar dzīvības apdrošināšanu ir veids, kā pašam nodrošināt sev vēlamo labklājības līmeni vecumdienās, jo uzkrājums tiek veidots klienta pensijas kapitāla palielināšanai – tas ir viens no finanšu instrumentiem, ar kura palīdzību ikviens iedzīvotājs Latvijas pensiju sistēmā var veidot sev uzkrājumus pensiju 3. līmenī. Aprēķini liecina, ka, beidzoties algota darba gaitām, cilvēkam pensijā nepieciešami apmēram 70 – 80% no agrākajiem ienākumiem. Taču valsts nodrošinātās pensijas kapitāls pirmajā un otrajā pensiju līmenī nākotnē spēs segt tikai apmēram 40% – 50%.
Pensijas apdrošināšanas uzkrājums tiek izmaksāts, sasniedzot 55 gadu vecumu. Papildus pensijas kapitāla uzkrāšanai iespējams apdrošināt dzīvību uz visu līguma termiņu vai noteikt konkrētu apdrošināšanas periodu.
Kāda summa ir pietiekama, lai līguma termiņa beigās uzkrājums būtu “pieklājīgs”?
Uzkrājums ar dzīvības apdrošināšanu, pat izvēloties minimālo līguma termiņu – 5 gadi, ir uzkrājums, kas tiek veidots ilgākā laika posmā, tāpēc pat 20 lati ir pietiekama summa, lai veidotu ilgtermiņa uzkrājumu un līguma termiņa beigās saņemtu vērā ņemamu kapitālu. Turklāt, kā jau minēju, procentus pelna gan veiktās iemaksas, gan nopelnītie procenti, kuri tiek pievienoti uzkrājumam un arī pelna naudu. Tāpēc jo ātrāk sāksi veidot uzkrājumu, regulāri iemaksājot tam pat nelielas summas, jo vairāk uzkrāsi!
Turpinājums 17. jūlijā
