Dzīvoklī vai mājā sen nav bijis remonts, bet neizdodas sakrāt naudu, lai to atjaunotu.
Dzīvoklī vai mājā sen nav bijis remonts, bet neizdodas sakrāt naudu, lai to atjaunotu. Diezgan ierasta situācija, it sevišķi ģimenēm ar maziem bērniem, tomēr iespējams rast risinājumu – aizņemties naudu bankā vai privātfirmā, ieķīlājot īpašumu.
Dzīvokļa remontiem, pēc speciālistu domām, izdevīgākais laiks ir vasara, jo tad viss – krāsas, apmetums, līmes utt. – nožūst ātrāk. Turklāt vasara ir arī atvaļinājumu laiks, un remontiem iespējams veltīt vairāk laika. Vienīgais, kas ir pretrunā, meistaru darba cenas – tā kā pieprasījums liels, tās ir augstākas nekā ziemā.
Kuru banku izvēlēties?
Kad ģimene izlēmusi spert svarīgu soli, – aizņemties naudu – vispirms jāizvēlas, kurai bankai vai firmai uzticēties. Bieži vien visatsaucīgākā ir banka, kurā kādam no ģimenes pārskaita algu. Tomēr labāk vērsties vairākās, lai varētu izvēlēties labāko variantu. Galvenais, kam bankas pievērsīs uzmanību, ir patstāvīga darba vieta, stabili ienākumi, kā arī iepriekšēja kredītvēsture.
Plānojot remontdarbus, jāņem vērā, ka diez vai banka piešķirs visu vēlamo summu, tāpēc jārēķinās ar papildu ieguldījumiem, izņemot gadījumus, ja ir vēl kāds (līdztekus remontējamajam dzīvoklim, kas arī tiks ieķīlāts) nodrošinājums, piemēram, citu ģimenes locekļu īpašums. Vislielākās summas, kā liecina reklāmas materiāli, piedāvā Hipotēku banka – 90 procentu no ieķīlājamā īpašuma vērtības.
Atkarībā no summas un klienta vēlmēm kredīts var tikt piešķirts uz laiku no trim mēnešiem līdz 30 gadiem. Daža banka, piemēram, “Nordea” definējusi zemāko kredīta summu – 1000 latu. Mazāku dzīvokļa remontam nav iespējams saņemt.
Kredītprocenti var būt gan fiksēti, gan mainīgi – tas atkarīgs no ģimenes ienākumiem un vēlmēm, kā arī bankas politikas. Jāpiebilst, ka banka labprāt ņems vērā strādājošo ģimenes locekļu ienākumus, līdz ar to iespējams saņemt lielāku summu, taču tā nevar pārsniegt 40 procentu no kopējiem ģimenes ienākumiem. Būtu ieteicams ņemt kredītu tajā valūtā, kurā tiek saņemta alga vai citi ienākumi. Pretējā gadījumā būs jātērē papildu līdzekļi, lai naudu konvertētu.
Nedaudz sarežģītāka procedūra, ja nekustamais īpašums, ko dod kā ķīlu, ir uz citas personas, piemēram, tēva vārda. Ģimene, kas tajā dzīvo, var ņemt kredītu, tikai īpašuma ieķīlāšanas dokumenti jāparaksta faktiskajam īpašniekam vai arī jābūt notariāli apstiprinātai pilnvarai, kas ļauj kādam ģimenes loceklim brīvi rīkoties ar dokumentu formēšanu.
Tāmi var veidot pats
Viens no svarīgākajiem dokumentiem, lai dzīvokļa remontam saņemtu aizdevumu, ir tāme. Tiesa, tas nenozīmē, ka paredzamajiem izdevumiem jābūt uzskaitītiem līdz pēdējam santīmam. Lielākoties bankām pietiek, ja tiek uzrādītas aptuvenas darbu un izejmateriālu izmaksas.
Vairākās bankās, piemēram, Hansabankā, “Ziņas” noskaidroja, ka visiem darbiem nav nepieciešami čeki, lai apliecinātu izdevumus, jo kredītdevēji saprot – daļu darbu aizņēmējs var veikt pats. Tomēr vismaz dažiem lielāko pirkumu čekiem vajadzētu būt pievienotiem vēlāk iesniedzamajā atskaitē par kredīta izlietojumu.
Vēl viens svarīgs aspekts – ieķīlājamā (remontējamā) īpašuma vērtējums. Vērtētājs ne tikai noteiks tā vērtību, bet arī nākotnes tirgus cenu, ņemot vērā tāmē norādīto summu. Īpašuma nākotnes tirgus cena ir teorētiskā īpašuma tirgus vērtība pēc tam, kad remontā ieguldīti tāmē norādītie līdzekļi.
Kad visi nepieciešamie dokumenti nokārtoti, banka lēmumu par kredīta piešķiršanu pieņem dažās dienās. Ja tas ir pozitīvs, nauda klienta kontā tiek ieskaitīta pāris dienu laikā.
Kredīta atmaksa tiek veikta reizi mēnesī, un kopējo summu veido pamatsummas un procentu attiecība. Jau pieminētā “Nordea” banka piedāvā īpašus nosacījumus jaunajām ģimenēm (ar “stāžu” līdz diviem gadiem), jaunajiem speciālistiem, kā arī dažu nozaru, piemēram, izglītības iestāžu darbiniekiem. Arī “Parex” banka paredz samazinātu procentu likmi ģimenēm ar vairākiem bērniem.
Atsevišķos gadījumos banka neizmaksā visu summu uzreiz – sākumā tiek maksāta daļa, bet pēc tam, konstatējot izdarīto, nākamā. Pārbaudi veic būvuzraugs, ko algo kredīta ņēmējs vai arī iesaka banka.
Nevajag pārvērtēt savus spēkus
Izlasot iepriekš minēto, iespējams, gribas ātrāk skriet uz tuvāko banku, aizņemties naudu un ķerties pie remonta, tomēr pirms tam vajadzētu arī padomāt. Vispirms jāizvērtē ģimenes ienākumi, kā arī iespējama darba vietas maiņa vai darba zaudējums. Ja ģimene ir jauna, būtu svarīgi domāt arī par iespējamo bērnu, kas palielinās izdevumus, līdz ar to samazinās ģimenes ienākumus.
Pārmērīgi riskēt nevajadzētu, jo vienmēr jāatceras – īpašums ieķīlāts un, ja kredīta summu nevar atmaksāt, var palikt bez jumta virs galvas.
Kā atzīst speciālisti, šajā ziņā aizņēmumam izdevīgākas tomēr ir bankas. Tās pret saviem klientiem ir atsaucīgākas, bieži vien ļaujot gan atlikt pamatsummas maksājumu (piemēram, gadu pēc bērna piedzimšanas), gan pagarināt atmaksas laiku. Savukārt atsevišķas aizdevēju firmas izvirzījušas mērķi – izdevīgi iegūt nekustamo īpašumu, nedomājot par aizņēmēja vēlmēm.
***
Kredītam nepieciešamie dokumenti
Kredīta pieteikuma anketa (pieejama banku mājas lapās vai bankā).
Izziņa no darba vietas.
Tāme paredzamajiem remontdarbiem.
Īpašuma tiesības apliecinoši dokumenti.
Pases kopija.
Īpašuma novērtējums (ja summa neliela, banka var arī to nepieprasīt).
Atsevišķas bankas pieprasa izziņu par komunālo maksājumu nomaksu.
Pēc banku ieskatiem var tikt pieprasīti papildu dokumenti.
Papildu izdevumi
Nekustamā īpašuma vērtējums 40 – 50 latu dzīvoklim, 80 – 150 latu mājai.
Bankas komisija par kredīta noformēšanu un izsniegšanu līdz 1 procentam no aizdevuma summas.
Zemesgrāmatas nodeva par ķīlas reģistrāciju uz pērkamo nekustamo īpašumu – deviņi lati + 0,1 procents no kredīta summas.
Notāra pakalpojumi.
Nostiprinājuma lūguma apstiprināšana hipotēkas reģistrēšanai 12 latu.
Apdrošināšanas polise par pilnu atjaunošanas vērtību nekustamajam īpašumam. Remonta gadījumā obligāta ir arī apdrošināšana ar remontu saistītajiem riskiem. To apdrošinātājs rēķina, pieskaitot pie īpašuma tirgus vērtības tāmē norādītās remonta izmaksas, un tad vidēji 0,24 procenti no šīs summas.
